Kredit aufnehmen und bis -5 % Zinsen zahlen bei SMAVA – Was ist davon zu halten?

Über der Onlinekreditplattform SMAVA gibt es schon seit Ende letzten Jahres ein spektakuläres Kreditangebot bis 1.000 Euro mit einem Negativzins. Im Klartext: Kreditnehmer müssen also weniger zurückzahlen, als sie sich geliehen haben.

Das aktuelle Angebot lautet: 1.000 Euro Kredit mit einer Laufzeit bis 36 Monaten, bei einem effektiven Jahreszins von -5 % p.a. Kreditnehmer müssen also bis zum Ende der Laufzeit nur 923 Euro zurückzahlen.

Weitere aktuelle und günstige Kreditkonditionen können Sie hier lesen.

Warum schenkt das StartUp SMAVA seinen Kunden Geld?

In erster Linie handelt es sich um eine zeitlich befristete Marketingaktion. Das Unternehmen möchte damit erreichen, dass es möglich ist sich einen sehr günstigen Online-Kredit zu verschaffen.

Tatsächlich sind die Zinsen für Verbraucherkredite derzeit insgesamt sehr niedrig.

Schon seit Jahren liegen die Zinsen auch für festverzinsliche Sparformen und Wertanlagen auf einem historisch niedrigen Tief. Banken verfügen dennoch über hohe liquide Bestände, mit denen sie Geld verdienen müssen.

Wenn sie ihr Geld bei der EZB oder bei der Bundesbank „parken“ wollen, müssen sie ebenfalls einen Negativzins zahlen. Daher machen sie den Kunden derzeit besonders viele günstige Kreditangebote. Hierbei geht es vor allem um Konsumentenkredite, wie den durch SMAVA vermittelten 1.000 Euro-Kredit aber auch um größere Summen für Neuanschaffungen. Auch Immobilienfinanzierungen sind aktuell für sehr niedrige Zinsen zu haben.

Durch die fast 100 %-ige Online-Abwicklung, besitzt der Kreditvermittler SMAVA eine besonders günstige Kostenstruktur und kann daher ebenfalls sehr gute Konditionen bieten. Der beworbene Negativzins kür Kleinkredite, dient vor allem dazu neue Kunden zu gewinnen, die vielleicht auch später einmal einen größeren Kredit aufnehmen wollen, um eine Wohnung oder Möbel anzuschaffen.

Wer steckt hinter SMAVA?

 SMAVA ist ein 2007 in Berlin gegründeter Online-Kreditanbieter. Zwischenzeitlich hat sich das Unternehmen auch als Crowdlending Plattform einen Namen erarbeiten können. Unter Crowdlending wird verstanden, dass private Anleger mit kleineren Beträgen ein bestimmtes Projekt, etwa ein neues Auto oder eine neue Küche von privaten Kreditnehmern finanzieren und so höhere Renditen erhalten können, als für festverzinsliche Sparformen bei der Bank. Aber auch das eine oder andere Startup hat sich schon über das Crowdlending-Portal von SMAVA refinanzieren können.

Mittlerweile ist SMAVA allerdings zu einem Großteil Online-Kreditvermittler. Das heißt: Der Kredit kommt von einer Bank und SMAVA erhält für seinen Vertrieb eine Provision, die in den Kreditkonditionen eingerechnet wird. SMAVA fungiert dabei auch als eine Art Testportal. Zu den kreditgebenden Banken gehören viele namhafte Banken und Direktbanken.

Gibt es bei SMAVA auch einen Kredit ohne Schufa?

Nein. SMAVA ist verpflichtet, eine bei den Kreditnehmern eine Bonitätsprüfung vorzunehmen. Hierzu bedient sich SMAVA auch der bei der Schufa oder bei der Creditreform eingetragenen Daten. Damit soll vor allem festgestellt werden, ob der Kreditnehmer bereits in der Vergangenheit Kredite aufgenommen hat und ob es zu Zahlungsstörungen gekommen ist.

Wichtig ist auch zu wissen, ob parallel noch weitere Kredite bestehen. SMAVA will dabei wissen, ob der Kreditnehmer willens und in der Lage ist, seine Raten pünktlich zurückzuzahlen. Wer also öfter damit aufgefallen ist, Raten oder Rechnungen nicht zurückzuzahlen, oder gegen wen ein laufendes Vollstreckungsverfahren lauf oder wer sich in Privatinsolvenz befindet, kann nicht mit einem Kredit rechnen.

Wer kann den SMAVA Negativzins Kredit bekommen?

Wer einmal einen Mahnbescheid bekommen hat und die Forderung mittlerweile schon erledigt ist, kann möglicherweise trotzdem mit einem Kredit rechnen. Allerdings hängen die Zinsen stark von der Bonität des Kreditnehmers ab. Er muss sich die Kreditraten nach Abzug aller anderen Verpflichtungen wie Miete, Versicherungen und sonstiger Lebenshaltungskosten leisten können. Hierzu müssen auch die letzten drei Einkommensbescheinigungen sowie die Kontoauszüge der letzten ein bis drei Monate an SMAVA gesandt werden, damit über die Vergabe des Kredites entschieden werden kann.

Wer parallel noch einen anderen Kredit zu laufen hat kann auch an eine Umschuldung und Zusammenfassung des Kredites bei SMAVA denken.

Zur Ermittlung der Bonität gibt es ein Scoring-System, dass die statistische Ausfallwahrscheinlichkeit für einen Kredit errechnet. Dieser Wert fließt auch in die Berechnung des Kreditzinses ein. In Fällen, bei denen schon andere Kredite bestehen, wird es meistens nichts mit dem SMAVA 1.000 Euro Kredit mit Negativzinsen.

Wie funktioniert die Auszahlung des SMAVA Kredites?

Die Auszahlung des SMAVA Kredites kann in aller Regel recht schnell, innerhalb von ein paar Tagen, erfolgen.

Zunächst muss der Kreditnehmer sich online bei SMAVA das Angebot heraussuchen und auf Beantragen klicken.

Danach muss die gewünschte Kreditsumme, zum Beispiel der SMAVA 1.000 Euro Kredit mit Negativzins und die Laufzeit für die Rückzahlung festgelegt werden. Hierbei gilt, dass sich Kunden lieber eine längere Laufzeit wählen sollen, als sich zu übernehmen. Danach geht es weiter mit der Eingabe der persönlichen Daten, wobei auch das monatliche Einkommen, die Höhe der Miete und anderen monatliche Kosten abgefragt werden. Anschließend kommt eine Vorentscheidung.

Wenn der Kredit grundsätzlich bewilligt und vorgemerkt werden kann, muss der Kreditnehmer seine persönlichen Unterlagen zu SMAVA senden. Der übliche Weg ist immer noch per Post. Außerdem muss eine Verifizierung der persönlichen Daten mit dem Post-Ident-Verfahren erfolgen.

Hierzu muss der Kunde mit seinem Personalausweis und einem ausgedruckten Formular zu nächsten Postfiliale gehen und sich verifizieren lassen. Alles andere läuft automatisch. Meist schon innerhalb von 48 Stunden kommt dann der Kreditvertrag, der unterschrieben zurückgesandt werden muss. Nach Eingang bei SMAVA oder der letztlich kreditgebenden Bank wird das Geld sofort auf das Konto des Kreditnehmers ausgezahlt.